Bankenrecht & Finanzierungen
Komplexe Finanzierungsstrukturen – klar und rechtssicher gestaltet
Das Banken- und Finanzierungsrecht steht an der Schnittstelle von Wirtschaft und Recht. Deutschland ist als Finanzplatz – insbesondere Frankfurt am Main als Sitz der Europäischen Zentralbank (EZB) und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) – von zentraler Bedeutung für den europäischen Kapitalmarkt. Wir beraten Banken, Finanzinstitute und Unternehmen bei der Strukturierung und Abwicklung komplexer Finanzierungstransaktionen.
Auf einen Blick
Unsere Leistungen
Finanzierungen
- Kreditvertragsgestaltung (LMA-Standard)
- Akquisitionsfinanzierungen
- Immobilien- und Projektfinanzierungen
- Mezzanine-Finanzierungen
- Schuldscheindarlehen
Sicherheiten
- Grundschulden und Hypotheken
- Sicherungsübereignung und -abtretung
- Bürgschaften und Garantien
- Pfandrechte
- Insolvenzfeste Sicherheitengestaltung
Regulierung
- KWG- und ZAG-Erlaubnisverfahren
- BaFin-Kommunikation und -Verfahren
- MiFID II / MiFIR-Compliance
- Krypto-Assets und MiCA
- FinTech-Regulierung
Fachliche Grundlagen
Kreditverträge und Sicherheitenrecht
Die Gestaltung von Kreditverträgen erfordert tiefes Verständnis sowohl des deutschen Zivilrechts als auch der bankenaufsichtsrechtlichen Anforderungen. Wir strukturieren Kreditverträge nach LMA-Standard (Loan Market Association), verhandeln Covenants und Events of Default und gestalten das gesamte Sicherheitenpaket – von der Grundschuld über die Sicherungsübereignung bis zur Abtretung von Forderungen. Besonderes Augenmerk legen wir auf die Insolvenzfestigkeit der vereinbarten Sicherheiten.
Immobilienfinanzierungen
Der deutsche Immobilienmarkt ist trotz der Zinswende 2022/2023 einer der bedeutendsten in Europa. Wir begleiten gewerbliche Immobilientransaktionen von der Finanzierungsstrukturierung über die Grundbucheintragung bis zur Verwertung von Sicherheiten. Bei Projektentwicklungen beraten wir zu Bauträgerfinanzierungen und der rechtssicheren Gestaltung von Treuhandkonten nach der MaBV.
Restrukturierung und Insolvenzrecht
In wirtschaftlich schwierigen Zeiten ist eine frühzeitige rechtliche Beratung entscheidend. Seit der Einführung des Unternehmensstabilisierungs- und -restrukturierungsgesetzes (StaRUG) im Jahr 2021 steht Unternehmen in Deutschland ein modernes Restrukturierungsinstrument zur Verfügung, das eine Sanierung außerhalb des Insolvenzverfahrens ermöglicht. Wir beraten sowohl Schuldner als auch Gläubiger in Restrukturierungssituationen und vertreten deren Interessen in Insolvenzverfahren.
Bankenregulierung und BaFin-Recht
Die regulatorischen Anforderungen an Finanzinstitute sind in den letzten Jahren erheblich gestiegen. Basel III/IV, MiFID II, PSD2 und die zunehmende Regulierung von FinTechs und Krypto-Assets (MiCA) stellen Banken und Finanzdienstleister vor erhebliche Compliance-Herausforderungen. Wir beraten zu Erlaubnispflichten nach dem KWG und ZAG, begleiten BaFin-Verfahren und helfen bei der Implementierung regulatorischer Anforderungen.
Bankenrecht & Finanzierungen — was Mandant:innen fragen.
Wann ist ein Kreditvertrag in Deutschland AGB-rechtlich angreifbar?
Bei einseitiger Risikoverlagerung in vorformulierten Klauseln, intransparenten Gebühren, unangemessen langen Bindungsfristen oder fehlender Widerrufsbelehrung bei Verbraucherdarlehen. Geschäftsführer-Bürgschaften für Mittelständler werden besonders restriktiv gemessen.
Was ändert sich für KMU-Kredite durch Basel IV?
Reduzierte Risikogewichtung für KMU-Forderungen bis 1,5 Mio. EUR (KMU-Faktor) bleibt erhalten und wird auf 2,5 Mio. EUR angehoben. Output Floor (72,5 %) begrenzt interne Modelle gegenüber dem Standardansatz — größere Banken müssen ggf. Margen anheben.
Wann lohnt sich ein Mezzanine-Darlehen für Projektentwickler?
Wenn Senior-Loan-LTV erschöpft ist, aber zusätzliches Fremdkapital günstiger als Equity ist (typisch 8–15 % p.a.). Häufig nachrangig, zinsthesauriert, ggf. mit Equity-Kicker oder Wandlungsrecht. Steuerlich abzugsfähig — anders als Equity.
Welche Sicherheiten verlangen Banken bei Immobilienfinanzierung 2026?
Standard: erstrangige Grundschuld in Höhe der Kreditsumme + 15 % Zinsanteil, Abtretung der Mietforderungen, Versicherung der Immobilie, ggf. Verpfändung der Anteile am Objekt-SPV. Bei höheren LTV zusätzlich Bürgschaft des Mutterunternehmens oder Cash-Trap-Regelungen.
Sprechen Sie mit unseren Experten
Jeder Fall ist einzigartig. Wir analysieren Ihre Situation und entwickeln eine maßgeschneiderte Strategie.
KALER Academy · Für Geschäftsführung und Führungsteams
Dieses Thema im Führungsteam vertiefen.
Die passenden Online-Rechtsseminare verbinden 30 Minuten Präsentation mit 30 Minuten Fragen und Antworten. Start und Wochentermin werden mit Ihrem Unternehmen vereinbart.